สำหรับผู้ที่กำลังวางแผนเกษียณ สามารถเลือกซื้อประกันแบบบำนาญและ RMF ควบคู่กันได้ โดยมีจุดเด่นที่เหมือนกันคือ สามารถนำไปลดหย่อนภาษีที่หักได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 15 % ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หากไม่ได้ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท

ขณะเดียวกัน RMF สามารถใช้สิทธิ์ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และเมื่อรวมกับการออมเพื่อเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

แต่สิ่งที่ไม่เหมือนกันก็คือ RMF เป็นการลงทุนในกองทุนที่มีนโยบายหลากหลาย ผลตอบแทนจะขึ้นอยู่กับการลงทุน ทั้งยังมีโอกาสเกิดความผันผวนของผลตอบแทนหรือความเสี่ยงจากการลงทุน ซึ่งจะแตกต่างจากประกันแบบบำนาญ เพราะจะให้รายได้ที่มีความแน่นอนตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ รวมถึงยังจะมอบผลตอบแทนหลังเกษียณให้ในทุกปี

การจ่ายเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของประกันนั้น ๆ ตัวอย่างเช่น แผน Easy E-Retire 90/5 จ่ายเบี้ยสั้นสบาย ๆ เพียง 5 ปี รับเงินจากประกันบำนาญหลังเกษียณทุกปี เมื่ออายุ 60 ปี ถึงอายุ 90 โดยรับเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น สูงสุดถึง 28% ของทุนประกัน

การทำประกันชีวิตแบบบำนาญสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกินร้อยละ 15 ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีต่อปี และไม่เกิน 200,000 บาทต่อปี หากไม่ได้ซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไปก็สามารถซื้อประกันชีวิตแบบบำนาญได้สูงสุด 300,000 บาท